Billionaires Elon Musk and Mark Zuckerberg used mortgages to buy multimillion-dollar mansions. Here’s why that’s a savvy financial decision

Elon Musk เป็นคนที่ร่ำรวยที่สุดในโลก และกำลังมีแนวโน้มที่จะกลายเป็น มหาเศรษฐีคนแรกของโลกที่มีทรัพย์สินถึง 1 ล้านล้านดอลลาร์ (Trillionaire) แต่เขาก็ทำสิ่งหนึ่งที่ชาวอเมริกันทั่วไปจำนวนมากต้องทำ นั่นคือ การกู้เงินซื้อบ้าน (Mortgage)

ซีอีโอของบริษัท Tesla ได้กู้เงินจำนองจำนวนมหาศาลหลายครั้ง รวมถึง เงินกู้มูลค่า 61 ล้านดอลลาร์จาก Morgan Stanley สำหรับอสังหาริมทรัพย์ 5 แห่งในรัฐแคลิฟอร์เนีย ตามรายงานของ Los Angeles Times

อย่างไรก็ตาม เมื่อเทียบกับ ทรัพย์สินสุทธิของเขาที่ประมาณ 662 พันล้านดอลลาร์ เงินกู้ดังกล่าวถือว่า เป็นเพียงส่วนเล็กน้อยมาก จึงอาจทำให้หลายคนสงสัยว่า ทำไมเขายังต้องกู้เงินหลายสิบล้านดอลลาร์เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่า การกู้เงินซื้อบ้าน (Mortgage) แม้ว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินสดได้ทั้งหมด ก็อาจเป็น กลยุทธ์บริหารความมั่งคั่งที่ฉลาด

ทำไมคนรวยยังเลือกกู้เงินซื้อบ้าน

หนึ่งในเหตุผลหลักคือ ทรัพย์สินส่วนใหญ่ของมหาเศรษฐีไม่ได้อยู่ในรูปเงินสด แต่ผูกอยู่กับ

• การลงทุน

• หุ้น

• พันธบัตร

• ธุรกิจต่าง ๆ

ดังนั้นพวกเขามัก ไม่ได้ถือเงินสดจำนวนมากไว้ในมือ

Miltiadis Kastanis ผู้บริหารฝ่ายขายของบริษัทอสังหาริมทรัพย์ Compass กล่าวกับ Fortune ว่า

“บุคคลที่มีความมั่งคั่งระดับสูงมาก (Ultra-high-net-worth individuals) มองเรื่องสภาพคล่องและการใช้เงินกู้ต่างจากคนทั่วไป พวกเขาต้องการให้เงินทำงานอยู่ในการลงทุน ธุรกิจ หรือแม้แต่งานศิลปะ มากกว่าจะนำเงินทั้งหมดไปผูกไว้กับอสังหาริมทรัพย์เพียงแห่งเดียว”

ตัวอย่าง: Mark Zuckerberg

ซีอีโอของ Meta – Mark Zuckerberg ซึ่งเป็นมหาเศรษฐีอันดับ 5 ของโลก ก็ใช้วิธีนี้เช่นกัน

ในปี 2012 เขารีไฟแนนซ์บ้านในเมือง Palo Alto ด้วย

• สินเชื่อบ้าน 30 ปี

• อัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้เพียง 1.05%

ตามรายงานของ CNBC

ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากแบบนี้ ค่าใช้จ่ายของสินเชื่อจึงแทบจะไม่มีความหมาย ทำให้ ไม่คุ้มที่จะเอาเงินสดเกือบ 6 ล้านดอลลาร์ไปผูกไว้กับบ้าน

ช่วงปี 2010s ยังเป็นยุคที่ดอกเบี้ยต่ำมาก ทำให้มหาเศรษฐีหลายคน ล็อกอัตราดอกเบี้ยต่ำไว้ระยะยาว

หลักคิดของคนรวย

Kastanis อธิบายเพิ่มเติมว่า

“ถ้าพวกเขาเชื่อว่าการลงทุนของพวกเขาจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับสินเชื่อบ้าน การกู้เงินเพื่อซื้อบ้านจึงเป็นทางเลือกที่ดีกว่า”

ดังนั้นประเด็นสำคัญไม่ใช่ ค่าใช้จ่ายของเงินกู้ แต่คือ การจัดวางเงินให้เกิดผลตอบแทนสูงที่สุด

ประโยชน์ด้านภาษี

ในสหรัฐอเมริกา
ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ สำหรับเงินกู้ไม่เกิน 750,000 ดอลลาร์

แม้สินเชื่อของ Zuckerberg จะสูงกว่านั้น แต่เขาก็ยังสามารถ หักลดหย่อนดอกเบี้ยบางส่วนได้ ซึ่งช่วยลดต้นทุนของการกู้เงินลงอีก

คนดังหลายคนก็ใช้กลยุทธ์แบบเดียวกัน

คนดังและผู้ซื้อที่มีฐานะร่ำรวยจำนวนมากใช้แนวทางเดียวกันนี้

ตัวอย่างเช่น ปารีส ฮิลตัน ได้กู้เงินจำนองสำหรับคฤหาสน์มูลค่า 63 ล้านดอลลาร์ ที่เธอซื้อจาก มาร์ค วอห์ลเบิร์ก ในเมืองเบเวอร์ลีฮิลส์ โดยมีการประเมินว่าทรัพย์สินของเธออยู่ระหว่าง 300 ล้านถึง 400 ล้านดอลลาร์

สิ่งที่น่าสนใจยิ่งกว่านั้นคือ เธอและสามี คาร์เตอร์ เรอุม มีรายงานว่าได้กู้เงินหลังจากที่ซื้อบ้านหลังนี้ไปแล้ว โดยบ้านมี 12 ห้องนอน 20 ห้องน้ำ และมีสินเชื่อจำนองมูลค่า 43.75 ล้านดอลลาร์กับธนาคารเจพีมอร์แกน เชส ที่อัตราดอกเบี้ย 5.25%

นายหน้าอสังหาริมทรัพย์รายหนึ่งกล่าวว่า เรื่องนี้อาจทำให้หลายคนประหลาดใจ แต่จริง ๆ แล้วเป็นเรื่องที่พบได้บ่อยมากที่มหาเศรษฐีจะกู้เงินซื้อบ้าน แม้ว่าพวกเขาจะสามารถจ่ายเงินสดเต็มจำนวนได้ก็ตาม

ข้อได้เปรียบด้านภาษีและเงินเฟ้อ

อีกเหตุผลหนึ่งที่ผู้ซื้อที่ร่ำรวยมากเลือกกู้เงินแทนการจ่ายเงินสด คือพวกเขามักกู้เงินโดยใช้พอร์ตการลงทุนเป็นหลักประกัน เงินกู้ประเภทนี้ทำให้ลูกค้าสามารถกู้เงินโดยใช้หุ้นหรือสินทรัพย์อื่นเป็นหลักประกัน โดยไม่ต้องขายสินทรัพย์และไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการลงทุน ธนาคารขนาดใหญ่มักเสนอสินเชื่อประเภทนี้ให้กับลูกค้าที่มีฐานะร่ำรวย

ธนาคารระบุว่า แทนที่จะขายการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์เพื่อหาเงิน การกู้เงินโดยใช้สินทรัพย์เป็นหลักประกันช่วยให้สามารถรักษาการลงทุนไว้ เลื่อนการจ่ายภาษี และมีเงินไปใช้กับโอกาสอื่น ๆ ได้ เป็นวิธีใช้ประโยชน์จากมูลค่าของทรัพย์สินที่มี โดยยังคงรักษาแผนการเงินเอาไว้

เนื่องจากเงินที่กู้มาไม่ถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีตามกฎหมายของสหรัฐ ผู้ที่มีฐานะร่ำรวยจึงสามารถใช้เงินกู้จากสินทรัพย์ของตนเพื่อใช้จ่ายได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ นักวิเคราะห์มักเรียกแนวทางนี้ว่า “ซื้อ ยืม และส่งต่อ” คือ สะสมสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้น กู้เงินโดยใช้สินทรัพย์เหล่านั้นเพื่อใช้จ่าย และสุดท้ายส่งต่อสินทรัพย์ให้ทายาทพร้อมการปรับฐานภาษี ซึ่งช่วยลดภาษีกำไรจากการลงทุนที่สะสมไว้เกือบทั้งหมด

สิ่งที่ผู้ซื้อทั่วไปสามารถเรียนรู้ได้

สำหรับทั้งมหาเศรษฐีและผู้ซื้อทั่วไป การตัดสินใจขึ้นอยู่กับว่าต้องการให้เงินของตนทำงานอย่างไร ควรนำเงินไปผูกไว้กับบ้าน หรือไปลงทุนในสิ่งอื่นแทน

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า สิ่งที่ผู้ซื้อทั่วไปควรเรียนรู้ไม่ใช่การทำตามวิธีของมหาเศรษฐีทุกอย่าง แต่คือการเข้าใจหลักการ บางครั้งการตัดสินใจทางการเงินที่ฉลาดที่สุดไม่ใช่การจ่ายทุกอย่างให้หมด แต่คือการทำให้เงินของคุณมีความยืดหยุ่นและทำงานสร้างผลตอบแทนให้คุณ

เข้าร่วมงานประชุมด้านนวัตกรรมในสถานที่ทำงาน วันที่ 19–20 พฤษภาคม 2026 ที่เมืองแอตแลนตา ซึ่งจะรวบรวมผู้นำด้านนวัตกรรมจากทั่วโลก เพื่อสำรวจว่าเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ มนุษย์ และกลยุทธ์ทางธุรกิจ จะมาบรรจบกันอย่างไรในการกำหนดอนาคตของการทำงานครั้งใหม่.